Rentenlücken-Rechner

Mit InflationZielkapital (4-%-Regel)Nötige Sparrate

Reicht die gesetzliche Rente? Dieser Rechner vergleicht Ihren Wunsch-Lebensstandard mit der zu erwartenden Rente, rechnet die Inflation ein und zeigt, welche Sparrate die Lücke schließt.

Rentenlücke ermitteln Formular RL-01
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Stand · Januar 2026

Ergebnis Ihrer Berechnung

Bedarf im Alter (heutige Kaufkraft)–
Lücke heute–
Lücke bei Rentenbeginn (2 % Inflation)–
Nötiges Kapital (4-%-Regel)–
Nötige Sparrate / Monat
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Modellrechnung: 2 % Inflation, Rente wächst annahmegemäß mit; Entnahme nach der 4-%-Regel (Kapital = 25 Jahreslücken). Steuern/Abgaben im Alter nicht berücksichtigt – als Orientierung gedacht, nicht als Finanzberatung.

Von der Lücke zur Sparrate – der Rechenweg

Schritt 1: Ihr Bedarf im Alter – üblich sind 70–85 % des letzten Nettos, da Arbeitswegskosten und Rücklagenbildung wegfallen. Schritt 2: Die Differenz zur erwarteten Rente (der Wert steht in Ihrer jährlichen Renteninformation) ist die Lücke in heutiger Kaufkraft. Schritt 3: Inflation – bei 2 % pro Jahr verdoppeln sich Preise in ~35 Jahren, die Lücke wächst nominal mit.

Schritt 4 übersetzt die Monatslücke in ein Zielkapital per 4-%-Regel: Wer jährlich 4 % eines breit angelegten Depots entnimmt, kommt historisch mit hoher Wahrscheinlichkeit 30+ Jahre aus – das Zielkapital ist also die 25-fache Jahreslücke. Schritt 5 rechnet daraus die nötige monatliche Sparrate über die Sparplanformel zurück. Der stärkste Hebel im Modell ist die Zeit: Wer 10 Jahre früher startet, braucht oft nur die halbe Rate. Beachten Sie: Auf die gesetzliche Rente fallen später Kranken-/Pflegebeiträge und ggf. Steuern an – rechnen Sie im Zweifel eher konservativ.

Häufige Fragen

Wo finde ich meine zu erwartende Rente?
In der Renteninformation, die die Deutsche Rentenversicherung jährlich ab 27 verschickt – relevant ist der mittlere Wert („künftige Rentenanpassungen von 1 %/2 %“ beachten). Alternativ online über die Digitale Rentenübersicht abrufbar.
Ist die 4-%-Regel verlässlich?
Sie ist eine bewährte Faustregel aus US-Langzeitdaten (Trinity-Studie), keine Garantie. Konservative Planer rechnen mit 3–3,5 % Entnahme, was das Zielkapital entsprechend erhöht – der Rechner liefert die Größenordnung.
Sollte ich Riester, bAV oder ETF-Sparplan nutzen?
Das hängt von Förderung, Arbeitgeberzuschuss, Kosten und Ihrer Situation ab – pauschal lässt sich das nicht beantworten. Der Rechner zeigt das „Wie viel“; für das „Womit“ lohnt ein Blick auf Kosten und ggf. unabhängige Beratung.

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